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ビジネス実務法務検定3級に独学3週間でゼロから合格する勉強法

先日、夫が「ビジネス実務法務検定3級」の試験を受けて来ました!

なんか勉強してるなーと思ったら、この試験対策をしていたようです。

 

自己採点で89/100点だったそうで、余程のことがない限り合格したと思っていたようですが、今月無事に合格証が届きましたので、勉強法を記しておきたいと思います。

 

いや、3級なんて大したことないでしょ!と思われるかもしれませんが、ネット上では3級の対策記事はあまり多くなかったようですので、どなたかの参考になればと思います(対策すらいらないくらい簡単な資格なのかな!?)。

 

 

ビジネス実務法務検定とは

 通称"ビジ法"。法務部門だけでなく、営業や総務などあらゆる部署で必要となる知識が習得できる資格です。正しい法律の知識を身につけることで、トラブルを未然に回避し、自分の身を守ることができます。

 

ちなみに今回夫が受けた3級は、

 

ビジネスパーソンとしての業務上理解しておくべき基礎的法律知識を有し、問題点の発見ができる。(ビジネスパーソンとして最低限知っているべき法律実務基礎知識を想定)

 

というレベルのようで、知っているからと言って偉そうに言えるような知識レベルではなく、社会人として最低限の法律の知識を習得したという程度でしょうか。対象も「社会人全般および学生」とされています(ちなみに2級は管理職(候補)におすすめらしいです)。

 

最終的には2級の取得を考えているようですが、法律関係の知識ゼロの夫は、まず3級から挑戦することを選んだようです。

 

 

ビジネス実務法務検定3級の合格率、難易度

ビジネス実務法務検定3級の合格率を見てみると、2016年度は67.9%、2017年度は69%でしたので、比較的合格率が高い試験と言えるでしょう。


ただ、注意点として、各回ごとに合格率にバラツキがあります。たとえば、2017年の7月開催は59.3%、12月開催は76.6%と、合格率に10%以上の差があります。
難しい回に当たったとしても、合格できるように勉強をしておくようにしましょう。

ちなみに、簿記3級であれば2018年2月開催で48.9%の合格率でしたので、比較的合格率が高い資格であるとわかると思います。

 

出題形式と範囲

マークシート方式

制限時間は2時間
100点満点中、70点以上で合格
合格者には「ビジネス法務リーダー®」の称号が与えられる

 

3級の出題範囲は次の8項目から構成されています。

1. ビジネス実務法務の法体系
2. 取引を行う主体
3. 法人取引の法務
4. 法人財産の管理と法律
5. 債権の管理と回収
6. 企業活動に関する法規制
7. 法人と従業員の関係
8. ビジネスに関連する家族法

 

背景知識がないと、「なんのこっちゃ」と思うかもしれませんが、夫もその状態から3週間で合格していますので安心してください!

 

使用テキスト(参考書)、問題集

 購入したのは、公式テキスト、公式問題集、そして一問一答式の問題集の合計3冊です。実際に使用した順に紹介したいと思います。

 

①公式テキスト

 

まず、試験範囲を理解するために、公式テキストの通読から始めたようです。

ある程度知識や法務部門の業務経験のある方であれば、目次をパラパラみるくらいで良いかもしれません。

 

夫のように知識ゼロからスタートされる場合は、まずテキスト全体をさらーっと読むのが良いでしょう。

ポイントは、細かいところまで理解・暗記しようとせず、とにかく1周読み切ることです。

 

はっきり言って、読み物としては面白みが一切ないテキストですが、やはり信頼性の高さから公式テキストを選択するのがベストと考えたようです。

 

通勤電車の中と昼休みで、おおよそ毎日1時間ずつ読み進め、1週間程度で読了したようです。

電車で座れた時には、睡眠作用が働いて、全くページが進まない日もあったようですので(笑)、集中して勉強できる方であれば、1週間かからずに終わるでしょう。

 

この勉強の中で一番しんどかったパートは、この公式テキストの通読だったようで、ここさえ乗り切ることができれば、合格に近づけることでしょう。

 

②TACの一問一答

 

当初、購入する予定がなかったようですが、公式テキストの後に公式問題集を開いた際に、いまいち情報が頭に入る気がしなかったようで、試験2週間前に急きょ購入した1冊です。

 

試験問題は、穴埋め問題(選択肢から適切な語句を選ぶ)と、正誤問題から構成されています。このうち、正誤問題で出題されるポイントを掴むのに役立ったのが、この一問一答式の問題集です。

 

まず、最低でも3周することを前提に、進め方を提示します。

1周目:間違えた問題と、回答に自信がない問題にチェックをしておく。

2周目:1周目にチェックした問題だけを解き、同じようにチェックしておく。

3周目:2周目のチェックが残った問題だけを解く、〇×だけでなく回答の根拠まで示せるようにする。解けない問題はページの角を折り曲げてわかるようにしておく。

 

1周目は、覚えることが多く、最も負荷が重いですが、ここを乗り切ると、知識が身についていることが実感できるため、とても勉強が楽しくなります。

毎日1時間程度のスローな勉強時間でしたが、楽しさと試験まで時間のない焦りから、途中から勉強のペースを1日2時間に上げていきます。

 

3周目でも解けなかった問題は、自分の弱点になりますので、試験前日・当日に重点的に取り組めるように、ページの角を折り曲げておきましょう。

 

大体 10日程度で3周完了することができました。

 

③公式問題集

 

最後の仕上げに必要なのが、この公式問題集です。

先に紹介した一問一答式の問題集をほぼ仕上げたのが試験の3日前。

これで対策は完璧と思っていたようですが、念のため公式問題集を開くと、見慣れない問題形式が・・・

そうです。一問一答式の問題集では、語句選択問題の対策ができていないということに夫は気づいたのです。

 

やはり、実際の問題形式通りに構成されている公式問題集を解いておくことはとても重要です。

 

基本的な知識は一問一答式を仕上げた時点でほぼ身についていますので、2日程度で公式問題集は1周できるはずです。

 

間違えた問題にチェックをしていくと、正誤問題はほぼ完ぺきで、語句選択問題にチェックが多くつくはずです。

実際の試験でも、同じような出題があったようですので、公式問題集の語句選択問題も完璧に解けるようにしておきましょう。間違えた問題の確認で1日程度はかかるでしょう。

 

 

勉強スケジュール、勉強時間

使用テキスト、問題集の紹介時にほぼ触れてしまいましたが、3週間で合格するスケジュールを改めて整理しておきます。

 

第1週目:公式テキストの通読(ポイントは深入りしないこと)

第2週目:一問一答式問題集(1周するのに約1週間かかります)

第3週目:一問一答式問題集(3日で2、3周目)と公式問題集(3日)

試験前日:2冊の問題集のうち、ページの角が折られた問題(自分の弱点)だけを重点的に繰り返し

試験当日:電車の中で、最後の復習(弱点の確認)

 

これでビジネス実務法務検定3級に合格ができるはずです!

総勉強時間は、おおよそ30時間程度かと思います。

 内訳:前半10日間×1時間=10時間

    後半10日間×2時間=20時間

 

ネットでいろいろと調べてみると、「2級」は2~3カ月の勉強時間が必要ということですが、3級であれば、3週間あれば合格できるようです。

 

ビジネス実務法務検定の通信講座もおすすめ(独学テキストよりも安上がり)

ビジネス実務法務検定3級は、独学で合格可能な試験です。


ただ、法律系の用語に抵抗があったり、テキストを読んでもどうしても頭に入る自信がないなら、通信講座もおすすめです。

特に「STUDYing(スタディング) 」 では、スマホ1台あればインプット学習(動画講義+テキスト)とアウトプット学習(問題集+模試)が3,980円(税込)で学習できます。

この記事で紹介した公式テキスト(約3,000円)+公式問題集(約2,500円)+一問一答エクスプレス(約1,500円)の合計約7,000円よりも安く学習ができます。


<オススメできる人>

  • 初めて法律の勉強をする
  • 教材費は安くても質は妥協したくない
  • まとまった時間は取れないのでスキマ時間に勉強したい


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【ITパスポート】IT素人が30時間で合格した独学勉強法【難易度と勉強時間】

英語学習だけでなく、いろいろな資格取得に興味を持ち始めた夫ですが、先日「ITパスポート試験」を受験してきたようです。


合格証はまだ届いていませんが(届くものなのかな?)、試験後に専用サイトで見た結果は810点/1000と、合格点を超えていたようです。(600点以上で合格)

IT関連の業務経験もない、IT素人の夫が合格した勉強法を紹介したいと思います!

 

ITパスポート試験とは

ITパスポート試験は、独立行政法人情報処理推進機構(IPA)が実施者である、ITに関する基本的な知識を測る「国家試験」です。「iパス」とも呼ばれます。

iパスは、ITを利活用するすべての社会人・学生が備えておくべきITに関する基礎的な知識が証明できる国家試験です。

具体的には、経営戦略、マーケティング、財務、法務など経営全般に関する知識をはじめ、セキュリティ、ネットワークなどのITの知識、プロジェクトマネジメントの知識など幅広い分野の総合的知識を問う試験です。

ITを正しく理解し、業務に効果的にITを利活用することのできる“IT力”が身につきます。
iパスは、2009年の開始以来、累計応募者数が69万人以上となり、社会人から学生まで幅広い層から支持されています。
企業では、社員の人材育成に幅広く活用されており、採用活動におけるエントリーシートへの記入を求める動きが広がるなど、多くの企業で積極的に活用されています。
大学や高校では、iパスのシラバスに沿った授業を行う学校もあり、合格支援のため対策講座を開設する学校も増えています。

【ITパスポート試験】iパスとは

試験時間は120分、四肢択一式の問題が100問出題され、1000点満点中600点をとれば合格となります。

 

出題分野は、
「ストラテジ系(経営全般):35問程度」

「マネジメント系(IT管理):20問程度」

「テクノロジ系(IT技術):45問程度」

の3分野に分かれ、それぞれの分野で3割以上とる必要もあります。

 

ITパスポート試験の難易度は?

IPAが実施する情報処理技術者試験の中でも「最も簡単な」試験に分類されていると言ってよいでしょう。
あくまで、ITを「利用する側」を対象とした試験です。


それでも、合格率は50%前後と、決して高い試験とは言えませんので、対策をしないと簡単には合格できない試験でしょう。
特にIT素人の受験者は、覚える用語がかなり多いですので、時間がかかります。

▼詳しい合格率を公式サイトで調べた記事はこちら
ITパスポートの合格率は?非IT系の社会人が最も高い!

 

ITパスポート合格に必要な勉強時間

普段からパソコンを使っている人で、「100時間」が目安と言われています。
1日3時間勉強して勉強しても1カ月はかかる計算ですね。


それに対して、実際に夫がかけた時間は、約30時間だったようです。

では、具体的な勉強法について紹介して紹介していきましょう。

 

30時間でITパスポートに受かった独学勉強方法

インプット(参考書を読む)で15時間、アウトプット(問題演習)で15時間のバランスで勉強したようです。使った参考書はこちらです。

 


とにかく、イラストや図が多用されていて、IT素人にもわかりやすい構成になっていてオススメです。
まずは、この本を読んで、全体的なイメージをつかみ、試験のハードルをさげましょう。


この参考書は、1日1時間、大体2週間かけて1度通読したようです。

ポイントは決してすべて理解をしようとしないこと、サラッと読み切ることです。


知識を取り入れるインプットの勉強は、この参考書だけ、とてもシンプルですね。 ここで約15時間かけました。



問題形式の演習(アウトプット)は、市販の問題集は使わず、こちらのサイト使ったようです。

 

ITパスポート過去問道場|ITパスポート試験.com

 

ITパスポート試験の過去問ランダムに出題する無料のサイトです。

IDとパスワードも登録すると、自分の学習履歴が蓄積され、正答率も表示できるので、苦手分野を重点的に勉強したり、間違えた問題の復習もできます。

また、未回答の問題だけを出題させることで、過去問の全問制覇を目指すことも可能です。

 

夫は、このサイトでの勉強を、通勤電車の中や昼休みなどの細切れ時間に、スマホで少しずつ進めたようです。

サイトの表示によると約870分(約15時間)の勉強をこのサイトで行い、650問回答して、正答率は72%程度だったようです。

 

本番では80%を超える正答率をとったようですが、このサイトでの勉強時は、計算問題の正答率が低かったようです。

通勤電車の中で、紙とペンを使う勉強は難しく、苦手な暗算で解いたようです(本番の試験では紙とシャープペンシルが与えられますので安心してください)。

 

先ほどのサイトでは、計算問題を出題しないように設定もできるようですが、あえて出題させて、どのような問題が出題されるか傾向をつかみ、解説を見て解き方を理解したようです。

 

さて、本番では全体で60%正答できれば合格となりますので、過去問で70~80%の正答率となるまで勉強すれば十分でしょう。

3分野それぞれ3割以上の点数をとる必要もありますので、苦手な分野がある場合は、重点的に過去問を解いていきましょう

 

この試験最大の壁は?

「この資格の取得で最も大きな壁は?」と夫に聞いてみたところ、「申し込みすること」だそうです。


この試験は、CBT(Computer Based Testing)形式での受験が可能で、東京なんかでは毎週のように開催している試験場もあります。


そして、いつでも受けることができるため、どうしても先延ばしにしてしまいがちなのだそうです。

ですので、受験しようと決めたら、とりあえず参考書を買って、1カ月先の試験に申し込んでしまうことがお勧めだそうです。

そこから、参考書を読み始め、過去問演習で安心できる正答率になるまで問題を解きまくれば良いのです。

 

ITの知識は身についたの?

ここまで、ITパスポート試験に合格するための勉強法を紹介してきました。
果たして、ITの知識は身についたのでしょうか?

夫に聞いてみたところ、「あまり自信がない」とのこと。
この試験に合格することは、それほど難しいことではないようですが、IT知識を身につけるために十分とは言えないようです。

一説によると、ITパスポート試験は、英語で言うところの英検3~4級レベルレベルだそうです。。


極端にいえば、試験に合格するためには、参考書を買う必要すらないようです。

 

が、せっかく受験料を払って試験を受けるのですから、体系的に勉強してITの知識を知識を身につけるため、試験後にも参考書を通読することをオススメするとのことです。

 

さて、今回はITパスポート試験の勉強法を紹介しました。夫は、次にどんな試験を受けるつもりなのかなぁ~

 



▼ITパスポートの参考書に迷ったら
ITパスポートは新卒にオススメの資格 初心者向け参考書3選

 

▼独学での学習に不安がある方へ


「テキストや参考書を読んでもが理解できないので独学は難しい」

という方は、「STUDYing(スタディング) 」 がおすすめです。

スマホ1台で、動画講義・WEBテキストでインプット、問題集・過去問集でアウトプットができるので、効率的に短期間で学習が進みます。

初めてITを学ぶ人でも理解しやすいように、専門用語を図表・イラストで解説しています。

無料の初回講座も受講できますので、まずは試してみてください。

【子育て中の引っ越し】幼稚園入園までに3回体験した我が家が選ぶ家探しのポイント

子どもが生まれて手狭になってきたから引っ越しをしたい。
でも、どんな基準で英探しをしたら良いか悩んでいませんか。

一人暮らしや夫婦だけの家選び以上に、悩むポイントが多くて大変ですよね。

我が家は、結婚、出産、夫の転勤などでこれまでに3回引っ越しをしています。

少ないと思うかもしれませんが、子どもが幼稚園に入るまでに3回ですので、1年に1回ペースで家探しをしてきました。子育て中の引っ越しで考えるポイントはわかります。

もちろん、各家庭によって事情は違います「こういった視点がない」と思うかもしれません。ですので、あくまで一例としてこの記事をご覧いただければと思います。

この記事では、子育て中に考えるべき家探しのポイントを紹介します。大きく分けると、

1. 家のこと(間取り・機能)
2. 立地(エリア、近隣施設)
3. タイミング(時期)

という3点で考えることができます。
それぞれポイントを解説していきますので、自分の価値観と照らし合わせながらお読みください。

ポイント①家のこと(間取り、機能)

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赤ちゃんが生まれたばかりの頃は、たくさんは外出できませんので、ほとんどを自宅で生活することになります。そのため、どんな家に住むかはまず初めに考えるポイントでしょう。

ここでは、
・間取り
・収納スペース
・対面キッチン
・浴室の広さ
・フローリング
・ベビーカー置き場
という点で解説していきます。

間取り

まず、間取りをどうするかを悩む方も多いでしょう。

出産を機にマイホームを買うことになれば、戸建てや大きめの間取りの部屋を選ぶことになりそうですが、家族構成が決まらないうちは賃貸を選ぶ方も多いでしょう。

予算があるなら、広い部屋に住めば良いと思いますが、予算の関係でやむを得ず十分な間取りを取れないこともあると思います。

実は、子育ての面では、小さい部屋にもメリットはあります。

例えば、1LDKはコスパが良いだけでなく、小さい子どもを育てる時期にはメリットがあります。

スライドドアで実質1つの部屋にすることができるタイプの1LDKでは、生活空間がコンパクトで済むので移動の手間がかかりません。子どもの着替え、食事、寝るといった生活がほぼ一つの部屋で完結します。

スライドドアを開ければ、実質ひとつの部屋として広々使うこともできます。

2LDK以上の間取り、戸建てなどで寝室とリビングが離れている場合、何かある度に部屋を移動したりしないといけません。

また、子どもが夜に寝た後に、心配になってリビングから寝室まで何度も様子を覗きにいかないといけません。

1LDKなら、すぐ隣の部屋で子どもが寝ている様子がわかるので、子どもを気にしながら、夜テレビを見たり夫婦の時間を過ごすこともできます。


デメリットとしては
・家族が体調を崩した時に隔離できない
・子供部屋が必要になる頃には引っ越しが必要になる
といったことが挙げられます。

特に、パパママがインフルエンザやノロウイルスに感染した時に、寝室を分けることができませんので、移らないことを願うしかありません。

また、子どもが小さいうちは良いのですが、大きくなって子供部屋が必要になると、1LDKでは無理ですので、引っ越しが必要になります。

いずれ住むマイホーム貯金をするための部屋という位置づけであれば、1LDKでも十分でしょう。

収納スペース

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間取りを妥協して1LDKにしたとしても、収納スペースは妥協しないほうが良いです。
子どものおむつ、衣類、おもちゃなど、驚くほど荷物は増えていきます。

部屋の中にラックを置いても良いですが、子どもが倒したり、勝手に開けたりするので、できれば収納スペースにモノは片付けたいです。

現時点で、パパママだけの荷物で収納がいっぱいなら、引っ越し先はもっと広い収納スペースのある家を選ぶ必要があります。

今の家と比べて1.5〜2倍程度の収納スペースのある家を選ぶか、それが無理なら今の荷物を思い切り減らしましょう。(実際、夫は本をかなり処分しましたが、それでも収納は足りないくらいでした)

ゴミで処分するくらいなら、宅配買い取りで小銭を稼ぎましょう。
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対面キッチン

子どもがベビーベッドで寝ている間、子どもが一人遊びできるようになってリビングで過ごしている時、対面キッチンであれば子どもを見ながら料理ができます。

子どもがハイハイして動き始めると、部屋には危険がいっぱいです。

どんなに対策をして、部屋を片付けても、子どもは予測できない動きをするので、目が離せません。

対面キッチンであれば、ミルクや離乳食の準備、夕飯の料理をしながらでも、子どもの様子をみることができます。

浴室の広さと暖房設備

意外と見逃しがちなのが、浴室の広さです。狭い浴室だと、子どもを抱えて体を洗うのに結構ストレスです。

また、赤ちゃんの頃であればお風呂の後に寝かせて衣類を着せる脱衣所のスペースも必要です。

冬は寒い中で子どもに服を着せないといけませんので、暖房設備も欠かせません。
子どもを優先して服を着せるので、実は寒いのは自分です。

フローリング

子どもは食べ物や飲み物をこぼして、床を汚します。

フローリングの床であれば、サッと拭いて清潔に保つことができますが、たたみの部屋などでは、汚れが残ってしまいます。

玄関の広さ(ベビーカー置き場)

玄関の広さは、子どものベビーカーを置くのに十分かどうかもポイントです。そして、三輪車、ストライダーなどの乗り物がどんどん増えていきます。

そして、子どもが自分で靴を履いたり脱いだりするのに十分な広さも必要です。

例えば、マンションの共有スペースにベビーカー置き場がある、ベランダに置くのも気にしないなら、必ずしも玄関の広さは気にしなくても良くなります。

音対策(床・壁)

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子どもは泣き声も出しますし、おもちゃを床にガンガン打ち付けたり、部屋の中を走り回ったりします。

壁が薄いと、夜泣きで隣に迷惑をかけないかしんぱいになります。

2階以上に住むなら、床が防音対策になっているかの確認も必要です。

ポイント②立地(エリア、近隣施設)

家のことだけでなく、どこに住むかも重要です。周辺の施設、立地などにも注意が必要です。ここでは、次の視点について重要になる理由とともに紹介していきます。

・公園や児童館
・スーパー、薬局
・小児科
・通勤
・治安
・行政サポート
・待機児童
・実家との距離
・騒音や空気

公園や児童館

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子どもが幼稚園や保育園に入るまでは、パパママが子供と遊ぶ時間が多くなります。

毎日家の中だけでは、どうしても子どもも飽きてしまいますし、パパママも他の人との交流がなくストレスが溜まります。

そこで、公園や児童館が気軽に行ける距離にあると、気軽に行けます。遠いと、どうしても理由をつけて行かなくなってしまいます。

子どもは公園や児童館で遊ぶのが大好きですし、他のパパママや保健師さんと子育ての悩みを共有できます。

子どものためだけでなく、パパママにとっても公園や児童館の近さは重要なのです。

スーパー、薬局

夫婦だけのときよりも、スーパーや薬局での買い物は増えます。食材、ミルク、おむつ、おやつなどと言ったものを頻繁に買わなくてはなりません。

パパママと子どもでそろって週末に買い出しに行くなら、極端に近くなくても良いかもしれません。仕事の帰りにパパに買って帰ってきてもらうのも良いでしょう。

あるいは、ネットスーパーの宅配対象地域であれば、近くにスーパーがなくても妥協できるポイントでしょう。

病院(小児科・耳鼻科・皮膚科)

子どもは頻繁に体調を崩しますので、いざというときに頼れる、かかりつけの小児科が近いと良いです。

近くにないと、雨の日はタクシーで行くにしても、すぐにつかまらないこともありますの。小児科が遠くにしかないなら、代わりに内科が歩いて行ける距離にあるかチェックしましょう。

また、子どもはうまく鼻をかめるようになるまでは、風邪を引くと鼻水がたまってしまいます。耳鼻科にある専用の吸引器で吸ってもらえると楽になります。

さらに、オムツかぶれや湿疹なども起きるので、皮膚科も頼ることがあります。

優先順位は、かかりつけの小児科の距離ですが、耳鼻科や皮膚科もある程度通える範囲にあるかチェックしましょう。

通勤

子どものことばかりに目が行くと、通勤の優先順位が下がりがちです。
夫の通勤時間、自分が復職した場合の通勤時間の両方を加味すると難しいですよね。

我が家は専業主婦家庭ですので、夫の通勤時間を重視してお伝えしてみます。
夫の職場まで近いと、夫が育児に関わることができる時間が増えます。

通勤に片道2時間もかかるような家だと、朝は子どもが起きる前に出かけて行き、夜は定時で帰って来ても子どものお風呂や夕飯はほとんど終わってしまいます。

更に少しでも残業すると、帰宅が子どもの寝かしつけのタイミングに重なったり、子どもが寝た後に帰ってくるため、全ての育児をママが担うことになります。

パパも通勤疲れがなくなりますし、子どもも大好きなパパと過ごす時間が増えますので、皆にとってメリットがあると言えるでしょう。

治安

近くのコンビニが、素行の悪い若者のたまり場になっていないか、駅から自宅まで飲み屋街を抜けていかないといけないかなど、子どもを育てるのに良い環境かは重要な視点です。

あと、地味に嫌なのが帰り道に「歩きタバコ」する人が多いとストレスになります。
子どもにタバコの副流煙を吸わせたくはありませんよね。

実際に家の周辺を歩いてみることがあれば、こうしたポイントもチェックしておきましょう。

騒音や空気

大通り沿いの家では、大型車両が通る騒音や排気ガスによる空気の汚染も気になるものです。

子どもの衣類をせっかく洗濯したのに、排気ガスで汚れてしまっては洗い直しです。(ベランダで天日干ししない派であれば大丈夫でしょうが)

多少駅から離れても、一本路地に入るだけで騒音や空気汚染から逃れることができます。

行政サポート

子育てに優しい行政のサポートがあるかどうかも重要なポイントです。

例えば東京23区のなかでも、

・江戸川区の「乳児養育手当(ゼロ歳児)」
・杉並区の「無償の子育て応援券」
などの独自の行政サービスを展開しているところもあります。

ある程度どこに住むか目星を付けたら、その行政のホームページで支援制度をチェックしてみましょう。

待機児童

我が家の場合、専業主婦家庭で保育園探しは未経験ですので語ることはできませんが、いずれママが仕事へ復職するのであれば、その地域の待機児童も重要な指標になります。

実家との距離

意外と悩むのが、実家との距離が近いほうが良いかです。自分が熱を出して子どものケアができない場合、夫が仕事を休めない時は、一番頼れるのは実家の両親でしょう。

ただ、両親には両親の生活もありますし、いつでも頼れるわけではありません。

実家まで近いところに住めればそれはラッキーですが、それ以上に優先すべきことは多いでしょう。

また、ベビーシッターや病児保育などを活用するで、実家に頼らずにできる制度やサービスの利用も考えましょう。

 

ポイント③タイミング(時期)

最後は、引っ越しをするタイミング(時期)です。ここでは、
・子どもの年齢(月齢)
・引っ越しの時期(何月)
という2つの視点で考えてみます。

子どもの年齢・月齢

赤ちゃんが生まれたばかりの時期は、実はまだ引っ越しをしやすいと言えます。

(赤ちゃんによって違いますが)比較的よく寝てくれるなら、引っ越しの梱包作業もしやすいです。

動き始めるようになると、片付けたダンボールの中身をひっくり返したりします。
片付かない荷物の中を動き回られると危険がいっぱいです。

産後落ち着いてママの体調も大丈夫そうで、子どものものが増えて部屋が手狭になったと感じたら、家探しを始め、子どもの動きが活発になる前に引っ越しもできるでしょう。

また、子どもを幼稚園に入れるなら、親としては何度も転園はさせたくないものです。

幼稚園の見学会は夏頃からスタートして、10〜11月に説明会や願書の手続き、入園考査があり、幼稚園が決まります。

幼稚園に入る1年前の春頃に引っ越しをしていると、落ち着いて幼稚園探しもできるでしょう。(幼稚園の「プレ」を経験させたいなら、更に半年前など)

関連記事:【初めての幼稚園の探し方・選び方】入園考査合格までの流れと手続き - ヤマコーポ

引っ越しの時期(何月)

引っ越しをするのは、1年のうちの何月が良いでしょうか。

避けたほうが良いのが3月です。就職、転職、転勤などで最も引越し屋さんのピークを迎える時期です。

引越し料金がボッタクリかと思われるくら高くなるだけでなく、いくらお金を出してもトラックがなくて引っ越しを受けられないということも。

4月後半から5月になると引っ越しが落ち着いてきますので、料金も安くなってきます。

夏の暑い時期に引っ越しをしたくない人も多いので、7〜8月なども狙い目ですね。


家を探す時期としては、3月末になると現在の住人も出て行って内見もできます。大家さんもこの時期に決めないと

3月末〜4月であれば退去も終わっているので部屋も見られますし、大家さんも早く部屋を埋めたくなりますので、実際の引っ越しまでフリーレント(家賃がかからない)期間を設けてもらえないか交渉も可能です。

まとめ

この記事では、子育て中の引っ越しで、家探しをする際のポイントを

1. 家のこと(間取り・機能)
2. 立地(エリア、近隣施設)
3. タイミング(時期)

の3点から紹介しました。

全ての条件を満たす物件は見つからないですし、見つかったとしても予算オーバーだと思います。

ですので、自分の中で優先順位をつけて、何を妥協するか、妥協できないかを考えた上で、家探しをすると良いでしょう。

この記事が、子育て中の引っ越しに悩むパパママの役に立てば嬉しいです。

人気記事:【こどもちゃれんじぷちの口コミ】1年使った生の体験談 - ヤマコーポ

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【実際に購入して比較】積立NISAで人気の先進国株式インデックスファンド【評価を検証】

積立NISAでは先進国株式のインデックスで積み立てたい!
でもどのファンドを選んだら良いかわならない。

我が家では楽天証券の積立NISAで、2019年1月から毎日100円ずつ、次の先進国株式インデックスファンドを買い付けています。

・eMAXIS Slim 先進国株式インデックス
・<購入・換金手数料なし>ニッセイ 外国株式インデックスファンド
・たわらノーロード 先進国株式
・iFree 外国株式インデックス(為替ヘッジなし)

※この他にも3ファンドを毎日、1ファンドを毎月買い付けています。

関連記事:【楽天証券】積立NISAの銘柄を変更したのでまとめ【2019年の我が家の組み合わせ一覧】 - ヤマコーポ

 

この記事では、上記4つの先進国株式インデックスファンドを実際に買い付けた結果(パフォーマンス)を比較します。

記事の内容は、2019年3月時点のものです(随時更新予定)。

【比較】先進国株式インデックスファンドのパフォーマンス(2019年1月~3月)

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2019年1月9日から毎日100円を買い付け始め、2019年3月時点では、
「<購入・換金手数料なし>ニッセイ 外国株式インデックスファンド」
が一番パフォーマンスが良い状況です。

<4つの先進国株式インデックスファンド>
・eMAXIS Slim 先進国株式インデックス +4.48%
・<購入・換金手数料なし>ニッセイ 外国株式インデックスファンド +4.67%
・たわらノーロード 先進国株式 +4.41%
・iFree 外国株式インデックス(為替ヘッジなし) +4,56%


投資ブログなどでは、「eMAXIS Slim 先進国株式インデックス」をイチオシで取り上げられる機会が多いです。そのため、この結果を意外に思う方も多いのではないでしょうか。

ただ、買い付けを始めた2019年1月9日から、市場は比較的上昇局面でした。
今後、例えば下落した場合にどういった動きをするかも見ていきたいです。

現時点で「<購入・換金手数料なし>ニッセイ 外国株式インデックスファンド」が一番オススメ!というのは時期尚早かと思います。

あくまで参考程度にみていただければと思います。

また、2018年の積立NISA元年から買い付けをしている方がいれば、是非そのリターンを比較させてほしいです。

 

先進国株式インデックスファンドを追加で毎月購入(クレジットカード決済)

また、2019年4月1日の買い付けから、この4つのファンドを追加で毎月購入することにしました。それぞれ毎月500円、クレジットカード(楽天カード)での決済です。

関連記事:【ポイントが貯まる】楽天証券で積立NISAをクレジットカードで買う方法と注意点 - ヤマコーポ


まだまだ年間の積立NISA枠は使いきれませんが、アメリカを中心とした株安が進んだら、更に買い付け設定額を増やしても良いかなと考えています。

なぜ先進国株式インデックスファンドか

【楽天証券】積立NISAの銘柄を変更したのでまとめ【2019年の我が家の組み合わせ一覧】 - ヤマコーポ」の記事などでも紹介しましたが、改めて理由を整理しておきます。

・日本経済には悲観的(住んでいるのも日本だしリスク分散)。
・米国の経済だけに20年(積立NISAの期間)を託せない。
・先進国株式のインデックスファンドは米国中心だがリスクを下げられる(かも)。

これが、我が家が先進国株式インデックスファンドを組み入れている理由です。

ただ、積立NISAの非課税枠があるからこそ、米国の成長に賭けてリターンを求める人がいるのも理解できます。

何を選ぶかは、好みの問題であり、積立NISA以外の何に投資しているか、現金や不動産を含めた資産の規模などに寄ると思います。

買い付けている先進国株式インデックスファンド4ファンドの情報(2019年3月時点)

我が家で買い付けをしている、先進国株式インデックスの各ファンドを紹介しておきます。

いずれも、日本を除く世界各国の株式に投資を行う「MSCI Kokusai Index(MSCIコクサイ インデックス)(円換算ベース)」と連動する投資成果をめざしているという共通点があります。

関連記事:学ぼう!「MSCI-KOKUSAIインデックス」の魅力 | 特集 | 楽天証券

eMAXIS Slim 先進国株式インデックス

・運用方針:
「外国株式インデックスマザーファンド」通じて、主として日本を除く世界各国の株式に投資を行い、MSCI Kokusai Index(MSCIコクサイ インデックス)(円換算ベース)と連動する投資成果をめざす。対象インデックスとの連動を維持するため、先物取引等を利用し株式の実質投資比率が100%を超える場合がある。実質組入外貨建資産については、原則として為替ヘッジを行わない。

・純資産:368.88 億円

・ファンドの管理費用: 0.11772%

出典:銘柄詳細 | 楽天証券

 

<購入・換金手数料なし>ニッセイ 外国株式インデックスファンド

・運用方針:
主として、「ニッセイ外国株式インデックスマザーファンド」を通じて、実質的に日本を除く世界主要先進国の株式に投資することにより、MSCIコクサイ・インデックス(配当込み、円換算ベース)に連動する投資成果をめざす。マザーファンドの組入比率は、原則として高位を保つ。実質組入外貨建資産については、原則として為替ヘッジを行わない。

・純資産:1133.22 億円

・ファンドの管理費用:0.11772%

出典:銘柄詳細 | 楽天証券

 

たわらノーロード 先進国株式

・運用方針:
「外国株式パッシブ・ファンド・マザーファンド」を通じて、主として海外の金融商品取引所に上場している株式に実質的に投資し、MSCIコクサイ・インデックス(円換算ベース、配当込み、為替ヘッジなし)に連動する投資成果をめざす。原則、為替ヘッジは行わない。

・純資産:309.52 億円

・ファンドの管理費用:0.216% 

出典:銘柄詳細 | 楽天証券

iFree 外国株式インデックス(為替ヘッジなし)

・運用方針:
主として、「外国株式インデックスマザーファンド」を通じて、外国の株式(DR(預託証券)を含む)に投資し、投資成果をMSCIコクサイ指数(円ベース)の動きに連動させることをめざして運用を行う。ポートフォリオの作成にあたっては、リスクモデルを用いてポートフォリオを構築する。為替変動リスクを回避するための為替ヘッジは原則として行わない。

・純資産:19.86 億円

・ファンドの管理費用:0.2052%

出典:銘柄詳細 | 楽天証券

 

まとめ

この記事では、我が家が積立NISAで買い付けている先進国株式インデックスファンド4つを比較してみました。

・eMAXIS Slim 先進国株式インデックス
・<購入・換金手数料なし>ニッセイ 外国株式インデックスファンド
・たわらノーロード 先進国株式
・iFree 外国株式インデックス(為替ヘッジなし)

今後も積立NISAの買い付けを続けた結果をシェアできればと思います。

積立NISAでどのファンドを選ぶか悩んでいる方の参考になれば嬉しいです。

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【ポイントが貯まる】楽天証券で積立NISAをクレジットカードで買う方法と注意点

積立NISAをクレジットカードで購入すると方法を知りたい!
楽天証券で楽天カード決済すると何がお得なの?

積立NISAの商品をクレジットカードで購入することができる証券会社は多くありません。

楽天証券は、クレジットカードが使える数少ない証券会社のひとつです。楽天カードがあれば、積立NISAの買い付けが可能です                                     。

この記事では、楽天証券で積立NISAの買い付けの手続きやお得なポイント、注意点などを紹介します。

 

 

楽天証券で積立NISAをクレジットカードで買う【要点】

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必要なものは、
・楽天証券の口座
・楽天カード
の2つです。楽天カード以外のクレジットカードは楽天証券で使えないので注意です。


また、
・カード決済できるのは毎月50,000円まで
・毎月1日積み立て・27日カード支払い(前月12日が申込締切)
・積み立てに楽天ポイントが使える
・カード決済額に応じて楽天ポイントが貯まる(100円決済につき1ポイント)
という点も確認しておきましょう。

引用:楽天カードクレジット決済で投信積立 | 投信積立 | 投資信託 | 楽天証券

楽天証券で楽天カード決済で積立NISAを買う流れ

簡単な流れとしては、

1 商品を選ぶ
2 設定で楽天カード決済を選択(前月12日まで)
3 翌月から毎月1日に買い付け
4 同月27日に楽天カードから引き落とし
5 楽天ポイントの付与(100円あたり1ポイント)

というステップです。

申し込みが前月の12日までですので、早めに手続きが必要です。

実際、我が家がクレジットカード払いの手続きをしたのは2019年3月上旬ですが、初回の買付は4月1日になりました。

お得!クレジットカードで買うと楽天ポイントが貯まる(最大のメリット)

楽天証券でクレジットカードを使うメリットは、投資した金額100円につき1ポイントが貯まるということです。

最大でも毎月50,000円分まで(最大で月500ポイントまで)となっています。積立NISA以外での買い付けも含めた金額です。

ただ、積立NISAで毎月設定で12か月続ける場合は、現実的には毎月33,333円が限度になりますね。(33,333円×12か月≒400,000円=積立NISAの年間上限)

毎月333ポイントを貯めることができる計算です。

このポイントも次の買い付けに使えるので、現金支出が少なくて済むことになります。

ただし、実は「毎月」よりも、「毎日」の設定の方がポイントが貯まります。


毎日積立の設定についてはこちら→【楽天証券】積立NISAで毎日100円の積み立てする方法(買い方) - ヤマコーポ

関連記事:【楽天証券】積立NISAでポイントを投資に使う・効率よく貯める設定【賢い資産運用】 - ヤマコーポ



毎日設定でポイントを貯める難点は、商品を選ぶ数を増やさないといけないことです。(最大15まで)

毎日設定の場合は、積立額ではなく、取引の数に対してポイントが貯まるからです。

「そんなに多くの商品を選べない」
「ポイントをもらうより、単一の商品で積み立てをしたい」
という場合には、毎日ではなく毎月積み立てを選ぶことになります。


我が家は、結果的に毎日と毎月の積み立てを組み合わせたハイブリッド型になりました。

関連記事:【楽天証券】積立NISAの銘柄を変更したのでまとめ【2019年の我が家の組み合わせ一覧】 - ヤマコーポ

 

積立NISAで楽天カード決済する注意点

楽天証券で積立NISAをクレジットカードで買う際の注意点は次の4つです。

・クレジットカードで毎日設定は不可
・支払いは翌月に繰り越せない
・楽天カード決済と、楽天カード支払い口座からの引き落としは別
・楽ラップ、iDeCo、未成年口座、ジュニアNISA口座、法人口座は対象外

クレジットカードで毎日設定は不可

クレジットカードでは、積立NISAの毎日買付の設定はできません。できるのは毎月設定のみです。

支払いは翌月に繰り越せない

日常的な買い物でクレジットカードを使うと、通常は翌月以降に銀行口座から引き落とされます。

しかし、楽天証券でクレジットカードを使う場合は、1日に買い付けされた金額が引き落としされるのは、同じ月の27日です。

忘れずに銀行口座に引き落とし額を入金しておきましょう。

楽天カード決済と、楽天カード支払い口座からの引き落としは別

少しややこしいのですが、楽天カード決済とは別に、楽天カード支払い口座からの引き落としもあります。

主な違いは、楽天カード支払い口座からの引き落としでは、
・ポイントが貯まらない
・買付の前に銀行口座に入金が必要(前月27日)
・上限はない(楽天カード決済は月50,000円まで)
です。詳しくは以下の公式サイトからご確認ください。

楽天カードクレジット決済で投信積立 | 投信積立 | 投資信託 | 楽天証券

 

楽ラップ、iDeCo、未成年口座、ジュニアNISA口座、法人口座は対象外

今回は積立NISAでクレジットカードを使って商品を買う記事ですが、念のため。
楽ラップ、iDeCo、未成年口座、ジュニアNISA口座、法人口座ではクレジットカード(楽天カード)は使えません。

 

楽天証券で楽天カード決済をやってみた(手順を紹介)

というわけで、楽天証券で楽天カード決済をやってみました。とは言っても、買付は4/1が初回ですので、記事執筆時点では未購入ですが。

 

トップページのNISA つみたてNISA(メニューバー)
 ↓
注文するの積立注文
 ↓
ファンドを選ぶ
 ↓
積立注文
 ↓
引落方法の「楽天カードクレジット決済」
 ↓
クレジットカード情報入力
 ↓
積立タイミングの「毎月」(変更不可)
 ↓
積立金額を入力
 ↓
目論見書の確認へ
 ↓
目論見書を閲覧する
 ↓
約款を読む
 ↓
注文内容確認へ
 ↓
取引暗証番号を入力
 ↓
注文する


これで手続きは完了です。あとは、買い付けが無事に実行されるのを待つだけです。


こちらの公式サイトにも買付の手順が書いてあります。

楽天カードクレジット決済で投信積立 | 投信積立 | 投資信託 | 楽天証券

 

まとめ

この記事では、楽天証券で積立NISAをクレジットカード(楽天カード)で買う手順を紹介しました。

楽天証券の制度なども随時変わりますので、必ず公式サイトで確認し、自己責任で投資をするようにしましょう。

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積立NISAで元本割れ!株価が下がって含み損を抱えたときの対処法

積み立て投資をしていると、株価の下落で資産がマイナスになることがあります。

2018年に始まった積立NISAで投資デビューした方は、2018年の初めや年末の値下がりで、初めて大きな含み損を経験したのではないでしょうか。

そんな時、やっていけないのが「慌てて売却」してしまうことです。
積立NISAは長期保有が基本ですので、短期的に株価が下がっても保有し続けるのが鉄則です。

この記事では、株価が下がっても売ってはいけない理由、売りたくならないように気をつけることや対策、我が家が実際にしたことを紹介します。

株価が下がっても慌てて売却してはいけない(損切りは不要)

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積立NISAは20年の長期保有を前提とした制度ですので、買って数年で一時的な株価の値下がりで売却するものではありません。

積立NISAにもリスクはありますが、10年、20年と長期保有することで、リスクを下げることができるとされています。

 

関連記事:積立NISAはいつから始める?早いほど良い3つの理由 - ヤマコーポ

関連記事:積立NISAの20年後に起こること・どうするかまとめ【対策とやってはいけないこと】 - ヤマコーポ

 

2018年という積立NISAの初年度に株価の変動で元本割れの状況を体験したことは、投資の経験としては良かったと言えます。

なぜなら、資産がマイナスになった状態について、自分が耐えられる金額かどうか確かめる良い機会になったからです。

長期投資で値上がりを待つのが鉄則(成功体験を得る)

積立NISAで元本割れの状態になったとしても、そのまま保有して値上がりすることを待つのが鉄則です。

もし、資産がマイナスの状態で売却してしまった場合、残るのは元本割れした現金と投資の「失敗体験」です。

我が家のように投資を初めてした方にとって、欲しいのは投資をしてうまくいった「成功体験」です。

失敗体験が残ってしまうと、積立NISAを継続する気がなくなるだけでなく、今後また投資をすることもできなくなってしまう可能性があります。(もちろん、失敗から学ぶこともあります)

投資や運用の力を借りることで、お金を増やすことができる可能性が高くなります。

「投資はもうウンザリ」とならないように、失敗体験は積まないようにしたいです。

投資は余剰資金&痛みを感じない金額設定&ポイントの活用

投資をする際は、自分の生活費や将来必要になるお金をつぎ込むのはNGです。

ある程度の期間の生活費も貯金した上で、それ以外の「余剰資金」で投資をやらなくてはいけません。

さらに、余剰資金であったとしても、(一時的にでも)損失額が大きくて精神的に耐えられないような金額もいけません。

株価下落の報道が気になって、仕事も手に付かない、家族や友人にもイライラしてしまうようでは、日々の生活に支障をきたしてしまいます。

そうならないよう、自分が許せる損失の幅を理解し、痛みを感じない範囲で投資をするようにします。

また、楽天証券であれば、貯まったポイントを積立NISAの買い付けに利用できます。

ポイントであれば、現金の投資と比べてもハードルが下がりますし、下落局面でも「どうせポイントだし」と精神的な負担は低くなります。

 

関連記事:【楽天証券】積立NISAでポイントを投資に使う・効率よく貯める設定【賢い資産運用】 - ヤマコーポ

我慢できない場合は商品の見直し(バランスファンド)

積立NISAには様々な商品がありますが、投資額の振れ幅が大きくて一喜一憂してしまうようであれば、商品を見直すというのも手です。

株式中心のファンドだと、市場の動向に影響をそのまま受けてしまいます。

例えば、バランスファンドであれば、株式以外も含まれるため、株式市場の暴落の影響を少しだけ抑えることができます。

我が家では、お試しという位置づけで「eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)」も毎日買い付けの対象にしています。

 

関連記事:【楽天証券】積立NISAの銘柄を変更したのでまとめ【2019年の我が家の組み合わせ一覧】 - ヤマコーポ

投資余力と枠に余裕があるなら積立額を増やす(買い増し)

値下がり時には売却せずに保有し続けるのが鉄則です。つまり「何もしない」が正解です。何かできるとしたら、積立額を増やすことです。

実際、我が家も2019年の初めから積立額を増やしました。

Before:毎日400円
After:毎日700円+月500円


我が家は2018年春から積立NISAを始めたため、年末までは株価上昇の局面でした。

積立NISAの年間枠40万円を使いきれなかったひとつの理由はこれです。「株価が下がらないかなぁ」と心待ちにしていました。

下落の局面では「買い」と思っていたので、買い付けの金額を増やすタイミングにしやすかったです。

値下がりしていると、多くの口数を買えます。結果として値上がりした時に資産が増えやすいので、下がることは損ではないのです。

※売却のタイミングで値下がりしていると辛いですが

放置していたら、知らない間に資産がプラスに転じた

積立NISAのメリットの1つは、一度設定したら買い付けを続けてくれることです。証券会社のサイトにログインする必要もありません。

1月に買う商品を変更してから見ていませんでしたが、気づいたら(2月後半には)プラスに転じていました。

ただ、2008年のリーマンショック級の暴落が起きると、回復まで何年もかかる可能性もあります。

今回のように、短期間で復調するものなら良いですが、何年間も、下手したら10年もの間、含み損を抱えた状態に耐えられるか、投資額を増やせるかは経験していないのでわかりません。

未体験の世界ですので、さすがに「このままずっと元本割れになるのではないか」と不安になることと思います。

「余剰資金で」「痛みを感じない金額設定で」「ポイントを活用して」投資をすることで、精神的な負担をなくし、『途中退場』にならないようにしたいと思います。

大切なのは途中経過ではなく出口戦略(売り方)

積立NISAでは、一時的な値下がりにとらわれてはいけません。途中でマイナスだったとしても、最終的にうるときにプラスになっていれば良いのです。

途中経過に一喜一憂せず、出口が近くなってきたら、売却するタイミングを考えていきましょう。

 

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この記事では、積立NISAで買った商品が下がったときにできる、一般的な対処法を紹介しました。


しかし、何が起きるかわからないのが市場ですし、最後は自分の直感を信じることも大切です。投資は自己責任で。

積立NISAの20年後に起こること・どうするかまとめ【対策とやってはいけないこと】

積立NISAの非課税は20年て聞いたけど、その後はどうなるの?いまから「出口戦略」を考えておきたい!

積立NISAは、2018年に開始され、20年間毎年40万円までの投資信託から出た利益が非課税(約20%の税金が引かれない)という制度です。

投資初心者で、ワケもわからずに始めたは良いけど、20年後どうなるか心配な方もいるのではないでしょうか。

この記事では、積立NISAの20年後に何が起きるのか、そのとき私たちは何をすべきか解説してみます。

20年後に積立NISA口座に起きること

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積立NISAで今年買ったものは、20年間の非課税です。20年たったら、課税口座に入ります。

こちらの記事によると、2018年であれば何月に買ったものでも、非課税の期限を迎えるのは、2038年12月末とのことです。

Q.20年の非課税の期限はどうなっているのか?たとえば2018年1月に買った投資信託は、いつ非課税期限が切れるのか? 2038年1月?

A.つみたてNISAは年単位の制度。つまり2018年の何月に買ったファンドであろうが、2038年12月末までが非課税期限となる。

参考:つみたてNISA、20年後はどうなる?そんな質問に金融庁が回答 | アメリカ株でアーリーリタイアを目指す

 

積立NISA口座から課税口座に入る時にできること(売るか売らないか)

積立NISAが20年後に課税口座に入る際に、できることは2つあります。
できること1つ目は、非課税期限の前に売却することです。

 

非課税期間20年間が終わると、つみたてNISA勘定のETFや株式投資信託は、特定口座や一般口座などの課税口座に非課税期間終了時の時価で払い出されることとなり、つみたてNISA勘定で保有していた間の値上がり分には課税されません。

 参考:つみたてNISA Q&A : 金融庁

 

20年経ったら課税されます。それが嫌なら(好む人はいませんが)20年待たずに売却しても良いです。経済が好調な時にまとめて売却してもOKでしょう。

売却して現金に代え、例えば老後資金として持っておく、子供の教育資金に代えるということが考えられますし、他の金融資産に乗り換えるのも良いでしょう。

関連記事:積立NISAの5つの売り時【資産運用は出口戦略・売却時期も重要】 - ヤマコーポ

 

できることの2つ目は、20年後に課税されるのを承知の上で、売らずに続けることです。

例えば、20年後に経済状況があまり良くなくて、元本割れしている場合です。

この場合は、課税口座に移って値上がりした際に課税されたとしてもそのまま保有した方が良さそうです。

 

積立NISAの商品を売却した場合(使い道)

積立NISAの運用がうまくいっていた場合は、他の金融資産に乗り換える、現金(預貯金)で保有することが考えられます。

20年後、非課税期限を迎える(最大)40万円分だけ売却しても良いし、非課税期限を迎える前の数年分をまとめて売却しても良さそうです。

他の金融資産(株式、イデコ)などに乗り換える

積立NISAで使っていたような、インデックス投資をするなら、積立NISAから移行したものをそのまま課税口座で続けた方が良いです。


もしくは、利益を確定しておきたいなら、売却して他の金融資産に乗り換える、例えば配当金のある個別株などが考えられます。

そのまま現金(預貯金)で保有

直近で使い道が決まっている場合(老後資金)や、子供の進学前であれば、そのまま現金(預貯金)で保有することになるでしょう。

また、家庭の資産状況で、現金の比率が低い場合も、他の金融資産に再投資せずに、現金(預貯金)で保有したほうが良さそうです。

20年後にやってはいけないこと

積立NISAを始めてから20年後にやっていけないことがあります。

それは、20年後に経済不況で株価が暴落していた場合に全額引き出すことです。

元本割れしていても、現金がどうしても必要というなら仕方がありませんが、そうならないように余剰資金で積立NISAはしておきたいです。


そして、必要な分だけ取り崩して、残りは課税されたとしても、値上がりするのを待つ方が良いです。

20年後に元本割れしている可能性もありますので、15年後くらいから、経済状況をみつつ、売ることを考えた方が良さそうです。

15年積立NISAを続けた場合のシミュレーションした記事はこちら▼
積立NISAの5つの売り時【資産運用は出口戦略・売却時期も重要】 - ヤマコーポ

20年後積立NISAを老後資金にするケース

20年間、毎月3万円を積み立て、年利3%で運用した場合、985万円になります。(元本720万円、運用益264.9万円)※あくまでシミュレーションですので、結果を保証するものではありません。

総務省の統計では、老後の夫婦の年金収入は月あたり約19万円で、必要な支出との差額は約6万円とされています。

つまり、この足りない分(6万円)を預貯金や資産を取り崩して生活するのです。
参考:統計局ホームページ/平成26年/統計トピックスNo.84 統計からみた我が国の高齢者(65歳以上)−「敬老の日」にちなんで−/5.高齢者の家計

 

例えば、毎月6万円を取り崩していくと、積立NISAで運用して貯めた985万円は13〜14年で取り崩し終わってしまう計算になります。

もし、これで老後資金が足りないなら、iDeCoなどで積み立てをしておく必要もあります。

関連記事:【積立NISAとiDeCoの比較】我が家の選択とその理由とは? - ヤマコーポ

積立NISAでアーリーリタイヤは難しい

ちなみに我が家は30代なので、20年後に年金はもらえる年齢ではありません。

例えば、毎月25万円の支出すべてを積立NISAで運用した資産(例えば985万円)から取り崩すと、3年程で消えてしまいます。


20年後は子供も大学生の年齢ですし、自分たちの生活資金は25万円では足りなさそうです。

アーリーリタイアなどは夢の世界で、我が家の場合は子供の教育資金にするか、iDeCoの運用原資にすることになると思います。

積立NISAの20年後に起きることと対策まとめ

この記事では、積立NISAの20年後に起きることを紹介しました。まとめておくと、

 

・積立NISAで買ったものは、20年間の非課税で、その後は課税口座に入る。その後の値上がりには課税される。

・できることは、非課税期限の前に売却すること。15年後くらいから経済状況を見極めて徐々に売り始める。

・20年後にやっていけないのが、株価が暴落していた場合に全額引き出すこと。やむを得ない場合は、必要な分だけ売却する。

 

これまでは、積立NISAの始め方に注目が集まっていましたが、重要なのは出口戦略です。

積立NISAも2019年から2年目に入りましたので、積立NISAの20年後や出口戦略を考える切っ掛けにしてもらえると嬉しいです。

※記事の中の数字はシミュレーションに基づいたもので、将来の資産を保証するものではありません。長期保有でリスクは低いとは言え、元本割れのリスクはあります。投資は自己責任でお願いします。

 

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【積立NISA】毎月1万円/2万円/3万円積み立てた資産シミュレーション【いくら儲かる?】

積立NISAで毎月いくら積み立てたら、いくらになるのかな?
シミュレーションした結果が知りたい!

この記事では、積立NISAで
・毎月1万円、2万円、3万円(3パターン)を
・期間は15年間で
積み立てた場合にいくらになるか、シミュレーションしてみた結果を紹介します。

ちなみに、使ったシミュレータはこちら→ 資産運用シミュレーション : 金融庁
積立額、年利、期間などをより細かく自分で設定されたい場合は直接どうぞ。

また、今回のシミュレーションでは20年(積立NISA)ではなく15年にしました。その点も併せて解説します。


月1万円、2万円、3万円で15年間積み立てた場合のシミュレーション(年利3%・4%・5%想定)

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毎月の積立額を1万円、2万円、3万円とした3つのパターンにおいて、15年間積み立てた場合の資産額をシミュレーションしてみました。

平均利回り(年利)のイメージとしては、
・3%:国内株式インデックス
・4%:バランスファンド
・5%:全世界株式インデックス
という感じです。

選ぶ商品次第でかなり変わりますので、あくまでイメージです。利回りを保証するものではありません。また、もっと平均利回りの良いものもありますが、過度な期待はしないよう5%までにしています。


<15年間積み立てた資産シミュレーション(概算)>

年利 毎月1万円 毎月2万円 毎月3万円
3% 227万円
(180+47)
453.9万円
(360+93.9)
680.9万円
(540+140.9)
4% 246.1万円
(180+66.1)
492.2万円
(360+132.2)
738.3円
(540+198.3)
5%

267.3万円
(180+87.3)

534.6万円
(360+174.6)
801.9万円
(540+261.9)

表は、資産総額(元本+運用収益)で記載しています。

例えば、毎月1万円を積み立てて利回りが3%だった場合は、
・資産総額=約227万円
・元本=180万円
・運用収益=約47万円
ということになります。

毎月たった1万円の積み立てで年利3%でも、15年という時間を味方につけることで元本180万円が227万円になるというシミュレーション結果です。

いくら積み立てるかということも重要ですが、こうしてシミュレーションして、「いくらを目標とするか」から逆算しても良いでしょう。

ただ、あくまでシミュレーションですので、将来の資産を保証してくれるものではありません。経済不況が続いた場合等には、元本割れのリスクもあります。

他の年利や、15年以外の期間で調べたい方は、シミュレータで調べてみてください → 資産運用シミュレーション : 金融庁


使用したシミュレータと注意事項(引用)

今回使用したシミュレータは、先に紹介した通り金融庁のものです。
注意事項を引用しておきますので、必ず内容を理解いただいた上で、この記事のシミュレーション結果を見てください。

・本シミュレーション結果は、ご入力いただいた項目に基づき算出した概算値です。手数料、税金等は考慮しておらず、実際値とは異なる場合があります。
・本シミュレーションのいかなる内容も、将来の運用成果を予測し、保証するものではありません。
・本シミュレーションは、特定の金融商品の取引を推奨し、勧誘するものではありません。
・情報の正確性には万全を期しておりますが、その内容の正確性、完全性、信頼性等を保証するものではありません。
・本シミュレーションの内容については、予告なく変更される場合があります。
・本シミュレーション及び掲載された情報を利用することで生じるいかなる損害(直接的、間接的を問わず)についても、当庁は一切の責任を負うものではありません。実際の資産運用や投資判断に当たっては、必ずご自身の責任において最終的に判断してください。

15年でシミュレーションする理由(2つ)

なぜ15年でシミュレーションの計算をするか。それは、
・20年後が売り時ではないかもしれない
・2019年に積立NISAを始めても20年の枠は使えない
という2つの理由です。詳しく解説していきます。

20年後が売り時ではないかもしれないから

積立NISAの制度は2018年から20年間ですので、非課税を最大限に使うなら20年でシミュレーションすべきかもしれません。

しかし、ちょうど20年後が、2008年のリーマンショックのような暴落のタイミングになる可能性もあります。

関連記事:積立NISAの5つの売り時【資産運用は出口戦略・売却時期も重要】 - ヤマコーポ


そこで、15年後が株価が好調であれば、20年後を待たずに売ることを考え始めた方が良いと考えています。

これが、シミュレーションで20年ではなく15年を期間とした1つ目の理由です。

ただ、15年後が不況の最中であれば、20年後までの5年の間に、経済(株価)が回復してくれるのを待つしかありません。


2019年に積立NISAを始めても20年の枠は使えないから

残念ながら、2019年から積立NISAを始めた人は、非課税の枠は19年間しか使えません。

この記事を読んでいる中には、積立NISAをこれから始める人もいると思います。

20年で期間を考えると、そうした方々が置いてけぼりになってしまうかな、と思いました。

であれば、20年でシミュレーションする意味はあまりないのではないか。

これが、20年ではなく15年間でシミュレーションをした理由の2つ目です。
(もちろん、積立NISAが終わって課税口座でも積み立てはできますが)

ただ「すでに乗り遅れて非課税枠を最大限使えないからやらない」というのは、もったいないと思います。

今からでも19年は運用できるわけですし、長期保有することでリスクを下げることができます。

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我が家にしても、積立NISAの初年度2018年から開始しているので本来は非課税枠を最大限使えたハズです。

しかし、投資初心者なこともあり、1年間の非課税枠40万円は使いませんでした。

ですので「非課税枠を最大限に使えないから」と積立NISAを諦める必要はありません。

過去には戻れないので、積立NISAの年間非課税枠20年分を使えないのであれば、現時点で使える枠を最大限使うことを考えましょう。

 

積立NISAの毎月積み立て額(1万円/2万円/3万円)のシミュレーションまとめ

この記事では、積立NISAで毎月1万円・2万円・3万円を15年間積み立てた場合のシミュレーション結果をまとめてみました。

積立NISAは年間の非課税枠が40万円(毎月3万円ちょっと)ですので、初心者が投資を始めやすい設計です。

ただ、毎月3万円は大金!という家庭も多いと思いますので、我が家のようにまずは1万円と小さく始めても良いと思います。

この記事が、毎月少しずつ積み立てた結果、資産がどれくらいになるか知りたいという方の参考になれば嬉しいです。

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